فيديو سنغافورة

الخدمات المصرفية والمالية للبدو في سنغافورة

سنغافورة دولة مدينة نابضة بالحياة تجتذب عددًا كبيرًا من البدو من جميع أنحاء العالم. باعتبارك بدويًا في سنغافورة، من المهم أن تتمكن من الوصول إلى الخدمات المصرفية والمالية التي تلبي احتياجاتك الفريدة. في هذه المقالة، سوف نستكشف الخيارات المختلفة المتاحة للبدو الرحل في سنغافورة ونقدم معلومات مفصلة حول كيفية تحقيق أقصى استفادة من هذه الخدمات.

القسم الثاني: فتح حساب بنكي

يعد فتح حساب مصرفي في سنغافورة عملية مباشرة للبدو الرحل. تقدم معظم البنوك المحلية والعالمية الكبرى حسابات مصممة خصيصًا لغير المقيمين. لفتح حساب، ستحتاج عادةً إلى تقديم جواز سفرك وإثبات العنوان وتفاصيل العمل أو الدخل. قد تطلب بعض البنوك أيضًا حدًا أدنى للإيداع. بمجرد فتح حسابك، سيكون لديك إمكانية الوصول إلى مجموعة من الخدمات المصرفية، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، وبطاقات الخصم، والتحويلات المالية الدولية.

• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: توفر البنوك السنغافورية منصات مصرفية قوية عبر الإنترنت، مما يسمح لك بإدارة أموالك بسهولة من أي مكان في العالم. يمكنك التحقق من رصيد حسابك، وتحويل الأموال، ودفع الفواتير، وإعداد الدفعات التلقائية.
• بطاقات الخصم: عند فتح حساب مصرفي، سيتم إصدار بطاقة خصم يمكنك استخدامها للسحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي ولإجراء عمليات الشراء محليًا ودوليًا. قد تقدم بعض البنوك أيضًا مزايا إضافية مثل برامج الاسترداد النقدي أو المكافآت.
• التحويلات المالية الدولية: تعد سنغافورة مركزًا ماليًا عالميًا، ونتيجة لذلك، فهي تقدم خدمات تحويل الأموال الدولية تتسم بالكفاءة والفعالية من حيث التكلفة. يمكنك بسهولة إرسال الأموال واستلامها من بلدان أخرى باستخدام قنوات مختلفة مثل التحويلات عبر الإنترنت أو التحويلات البنكية أو خدمات التحويلات.

القسم 2: تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

بالإضافة إلى الخدمات المصرفية التقليدية، تقدم العديد من البنوك في سنغافورة تطبيقات مصرفية عبر الهاتف المحمول توفر طريقة ملائمة لإدارة أموالك أثناء التنقل. تسمح لك هذه التطبيقات عادةً بإجراء معاملات مختلفة، مثل التحقق من رصيد حسابك، وتحويل الأموال، ودفع الفواتير، وحتى التقدم بطلب للحصول على قروض أو بطاقات ائتمان. تشمل بعض تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الشهيرة في سنغافورة DBS Digibank وUOB Mighty وOCBC Mobile Banking.

• بنك دي بي إس الرقمي: DBS Digibank هو تطبيق مصرفي شامل عبر الهاتف المحمول يقدم مجموعة واسعة من الخدمات، بما في ذلك تحويلات الأموال الفورية، ودفع الفواتير، وتتبع الاستثمار، وحتى الوصول إلى صفقات وخصومات نمط الحياة.
• UOB الأقوياء: يتيح لك UOB Mighty إدارة حسابات UOB الخاصة بك، وإجراء المعاملات، وحتى إجراء عمليات دفع بدون تلامس باستخدام هاتفك المحمول. يوفر التطبيق أيضًا رؤى وتوصيات مالية مخصصة.
• الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول من OCBC: توفر خدمة OCBC Mobile Banking واجهة سهلة الاستخدام وميزات مثل التحويلات الفورية للأموال ودفع الفواتير وإدارة البطاقات. يوفر التطبيق أيضًا إمكانية الوصول إلى خدمات الاستثمار والتأمين الخاصة بـ OCBC.

القسم 3: حلول الدفع الرقمي

تشتهر سنغافورة ببنيتها التحتية المتقدمة للدفع الرقمي، مما يسهل على البدو إجراء معاملات غير نقدية. هناك العديد من حلول الدفع الرقمية المتاحة في سنغافورة والتي يمكن استخدامها لأغراض مختلفة، بما في ذلك عمليات الشراء اليومية والتحويلات من نظير إلى نظير وحتى تقسيم الفواتير مع الأصدقاء.

صورة سنغافورة 1:

• ادفع الآن: PayNow هي خدمة تحويل أموال من نظير إلى نظير تتيح لك إرسال الأموال واستلامها على الفور باستخدام رقم الهاتف المحمول فقط أو NRIC/FIN السنغافوري. وهي مقبولة على نطاق واسع من قبل البنوك والتجار في سنغافورة.
• جرابباي: GrabPay عبارة عن محفظة متنقلة يمكن استخدامها لمجموعة واسعة من المعاملات، بما في ذلك الرحلات وتوصيل الطعام والمشتريات داخل المتجر. كما يقدم أيضًا برنامج مكافآت ويسمح لك بربط بطاقات الائتمان أو الخصم الخاصة بك لإجراء عمليات دفع سلسة.
• شبكات: NETS هو نظام دفع إلكتروني مقبول على نطاق واسع في سنغافورة. فهو يتيح الدفع غير النقدي من خلال أوضاع مختلفة، بما في ذلك بطاقات NETS وNETS QR والمدفوعات غير التلامسية.

القسم 4: صرف العملات الأجنبية

باعتبارك بدويًا في سنغافورة، قد تحتاج إلى تبادل العملات بشكل متكرر. ولحسن الحظ، تتمتع سنغافورة بسوق صرف العملات الأجنبية الراسخ مع العديد من الصرافين والبنوك التي تقدم أسعار تنافسية. عند تبادل العملات، فمن المستحسن مقارنة الأسعار والرسوم للحصول على أفضل صفقة.

• الصيارفة: يوجد العديد من الصرافين المرخصين الموجودين في المناطق الشهيرة مثل الحي الصيني، وليتل إنديا، ومنطقة الأعمال المركزية. يقدم هؤلاء الصرافون أسعارًا تنافسية وخدمات مريحة لتبادل مجموعة واسعة من العملات.
• البنوك: كما توفر معظم البنوك في سنغافورة خدمات صرف العملات الأجنبية. في حين أن الأسعار قد لا تكون دائمًا تنافسية مثل تلك التي يقدمها الصرافون، فإن استخدام البنك يمكن أن يوفر المزيد من الراحة والأمان.

القسم السادس: فرص الاستثمار

تقدم سنغافورة مجموعة من الفرص الاستثمارية للبدو الذين يتطلعون إلى تنمية ثرواتهم. من الأسهم والسندات المحلية إلى صناديق الاستثمار العقاري (REITs) ومنصات الاستثمار الرقمية، هناك خيارات تناسب مختلف شهية المخاطرة والأهداف الاستثمارية.

• الاسهم والسندات: تقدم بورصة سنغافورة (SGX) مجموعة متنوعة من الأسهم والسندات للاستثمار. يمكنك اختيار الاستثمار في الشركات الفردية أو اختيار الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) للحصول على محفظة أكثر تنوعًا.
• صناديق الاستثمار العقاري (REITs): صناديق الاستثمار العقارية هي شركات مساهمة عامة تمتلك وتدير عقارات مدرة للدخل، مثل مراكز التسوق ومباني المكاتب والفنادق. يتيح لك الاستثمار في صناديق الاستثمار العقارية إمكانية التعرض لسوق العقارات دون الحاجة إلى نفقات رأسمالية كبيرة.
• منصات الاستثمار الرقمي: هناك العديد من منصات الاستثمار الرقمي المتاحة في سنغافورة والتي توفر الوصول إلى الأسواق العالمية ومجموعة من المنتجات الاستثمارية. توفر هذه المنصات عادةً واجهات سهلة الاستخدام ورسومًا منخفضة وموارد تعليمية لمساعدتك على اتخاذ قرارات استثمارية مستنيرة.

القسم الرابع: خدمات التأمين

يعد الحصول على تغطية تأمينية كافية أمرًا ضروريًا للبدو لحماية أنفسهم وممتلكاتهم أثناء وجودهم في سنغافورة. هناك العديد من خيارات التأمين المتاحة، بما في ذلك التأمين الصحي، وتأمين السفر، والتأمين على الممتلكات الشخصية.

صورة سنغافورة 2:

• تأمين صحي: تتمتع سنغافورة بنظام رعاية صحية عالمي المستوى، لكن النفقات الطبية قد تكون مرتفعة. من المستحسن أن يكون لديك تأمين صحي يغطي علاجات المرضى الخارجيين والمرضى الداخليين. يقدم العديد من مقدمي خدمات التأمين خطط تأمين صحي دولية مصممة خصيصًا للمغتربين والبدو.
• تأمين السفر: يعد تأمين السفر ضروريًا للحماية من الأحداث غير المتوقعة مثل إلغاء الرحلات أو حالات الطوارئ الطبية أو فقدان الأمتعة. هناك العديد من مقدمي خدمات تأمين السفر في سنغافورة الذين يقدمون تغطية شاملة للبدو الرحل.
• تأمين الممتلكات الشخصية: إذا كان لديك ممتلكات قيمة مثل أجهزة الكمبيوتر المحمولة أو الكاميرات أو غيرها من الأجهزة الإلكترونية، فمن الحكمة أن يكون لديك تأمين على الممتلكات الشخصية لتغطية السرقة أو الخسارة أو الضرر. قد توفر بعض وثائق التأمين أيضًا تغطية للعقارات المستأجرة.

القسم 7: الاعتبارات الضريبية

يعد فهم الالتزامات الضريبية كبدو رحل في سنغافورة أمرًا بالغ الأهمية لضمان الامتثال للوائح المحلية. تتمتع سنغافورة بنظام ضريبي تصاعدي، وتختلف معدلات الضرائب حسب حالة إقامتك ودخلك.

• حالة الإقامة: باعتبارك بدويًا، فإن حالة إقامتك في سنغافورة ستحدد التزاماتك الضريبية. إذا أقمت في سنغافورة لمدة تقل عن 183 يومًا في السنة التقويمية، فسيتم اعتبارك غير مقيم ولن تخضع للضريبة إلا على الدخل المستمد من سنغافورة. إذا أقمت في سنغافورة لمدة 183 يومًا أو أكثر، فسيتم اعتبارك مقيمًا ضريبيًا وستخضع للضريبة على دخلك العالمي.
• معدلات الضرائب: تتمتع سنغافورة بهيكل معدل الضريبة التصاعدية، حيث تتراوح معدلات الضرائب من 0% إلى حد أقصى يبلغ 22%. معدلات الضرائب لغير المقيمين أعلى بشكل عام من تلك المفروضة على المقيمين الخاضعين للضريبة. يُنصح باستشارة أحد متخصصي الضرائب أو الرجوع إلى الموقع الإلكتروني لهيئة الإيرادات الداخلية في سنغافورة (IRAS) للحصول على أحدث المعلومات الضريبية.
• الإعفاءات والحوافز الضريبية: تقدم سنغافورة العديد من الإعفاءات الضريبية والحوافز للأفراد، بما في ذلك الخصومات على النفقات المتعلقة بالتوظيف، والإعفاءات الضريبية لأنواع معينة من الدخل، وخطط لتشجيع ريادة الأعمال والاستثمار.

القسم 8: خدمات إدارة الثروات

بالنسبة للبدو الرحل الذين لديهم أصول كبيرة أو احتياجات مالية معقدة، تقدم سنغافورة مجموعة واسعة من خدمات إدارة الثروات. يتم توفير هذه الخدمات من قبل البنوك الخاصة وشركات إدارة الأصول والمستشارين الماليين الذين يمكنهم مساعدتك في تنمية ثروتك والحفاظ عليها.

• البنوك الخاصة: تلبي البنوك الخاصة في سنغافورة احتياجات الأفراد ذوي الثروات العالية وتقدم حلولاً مخصصة لإدارة الثروات. أنها توفر خدمات مثل إدارة المحافظ، والاستشارات الاستثمارية، والتخطيط العقاري، والوصول إلى فرص الاستثمار الحصرية.
• شركات إدارة الأصول: تقوم شركات إدارة الأصول في سنغافورة بإدارة المحافظ الاستثمارية نيابة عن العملاء، وتقدم الخبرة في مختلف فئات الأصول مثل الأسهم والسندات والاستثمارات البديلة. أنها توفر الوصول إلى الأموال المدارة بشكل احترافي واستراتيجيات الاستثمار المصممة خصيصًا لملفات تعريف المخاطر الفردية.
• المستشارين الماليين: يمكن للمستشارين الماليين المستقلين مساعدة البدو على التنقل في عالم التمويل المعقد وتقديم المشورة بشأن استراتيجيات الاستثمار والتخطيط للتقاعد والتغطية التأمينية. إنهم يعملون بشكل وثيق مع العملاء لفهم أهدافهم المالية والتوصية بالمنتجات والخدمات المناسبة.

القسم 9: التخطيط للتقاعد

يعد التخطيط للتقاعد أمرًا ضروريًا للبدو لضمان الأمن المالي على المدى الطويل. تقدم سنغافورة العديد من خيارات التخطيط للتقاعد، بما في ذلك صندوق الادخار المركزي (CPF) وخطط التقاعد التكميلية.

صورة سنغافورة 3:

• صندوق الادخار المركزي (CPF): CPF هو مخطط ادخار شامل للضمان الاجتماعي في سنغافورة. يساهم كل من الموظفين وأصحاب العمل في CPF، الذي يوفر مزايا التقاعد والرعاية الصحية والإسكان. قد يكون البدو الذين يعملون في سنغافورة مؤهلين للمساهمة في إطار الشراكة التعاونية.
• أنظمة التقاعد التكميلية: بالإضافة إلى إطار الشراكة الإستراتيجية، هناك خطط تقاعد تكميلية متاحة في سنغافورة تسمح للأفراد بالادخار والاستثمار من أجل التقاعد. توفر هذه المخططات مزايا ضريبية ومرونة فيما يتعلق بخيارات الاستثمار.

القسم 10: مصادر التعليم المالي

لاتخاذ قرارات مالية مستنيرة، من الضروري أن يظل البدو على اطلاع بأحدث الاتجاهات والتطورات في العالم المالي. تقدم سنغافورة موارد متنوعة للتعليم المالي ومحو الأمية.

• مونيسينس: MoneySENSE هو برنامج تعليم مالي وطني في سنغافورة يهدف إلى تعزيز الثقافة المالية للأفراد. فهو يوفر مجموعة واسعة من الموارد، بما في ذلك ورش العمل والدورات التدريبية عبر الإنترنت والمنشورات التي تغطي موضوعات مثل الميزانية والادخار والاستثمار والتخطيط للتقاعد.
• المؤسسات المالية: تقدم العديد من البنوك والمؤسسات المالية في سنغافورة موارد تعليمية على مواقعها الإلكترونية، بما في ذلك المقالات والأدلة والآلات الحاسبة، لمساعدة الأفراد على اتخاذ قرارات مالية مستنيرة.
• وكالات الحكومة: توفر الوكالات الحكومية مثل سلطة النقد في سنغافورة (MAS) وهيئة الإيرادات الداخلية في سنغافورة (IRAS) معلومات وموارد قيمة بشأن المسائل المالية، بما في ذلك اللوائح والمبادئ التوجيهية الضريبية وحماية المستثمرين.

القسم 11: البنوك الصديقة للبدو

في حين أن معظم البنوك في سنغافورة تلبي احتياجات البدو الرحل، فإن بعض البنوك تقدم ميزات وفوائد محددة تجعلها أكثر ملاءمة لنمط حياة البدو.

• بنك دي بي إس: يقدم بنك DBS مجموعة من الخدمات المصممة خصيصًا للبدو الرحل، بما في ذلك الحسابات متعددة العملات، ورسوم الصرف الأجنبي المنخفضة، والحلول المصرفية الرقمية. لديهم أيضًا شبكة قوية من أجهزة الصراف الآلي والفروع في جميع أنحاء سنغافورة.
• بنك ستاندرد تشارترد: يوفر بنك ستاندرد تشارترد مجموعة من الخدمات المصرفية الرقمية، بما في ذلك التحويلات المالية الدولية والحسابات متعددة العملات. إنهم يقدمون أسعارًا تفضيلية للمسافرين الدائمين وإمكانية الوصول إلى صالات المطارات من خلال شراكات بطاقات الائتمان الخاصة بهم.
• سيتي بنك: يقدم سيتي بنك شبكة عالمية من أجهزة الصراف الآلي والفروع، مما يجعلها ملائمة للبدو الذين يسافرون بشكل متكرر. كما أنها توفر حسابات متعددة العملات وأسعار صرف العملات الأجنبية التنافسية.

القسم 12: الخاتمة

تقدم سنغافورة مجموعة شاملة من الخدمات المصرفية والمالية للبدو، مما يضمن سهولة الوصول إلى الأموال وإدارة الأموال بسهولة وفرص الاستثمار. من خلال فهم الخيارات المختلفة المتاحة والاستفادة من الحلول الرقمية، يمكن للبدو تحقيق أقصى استفادة من مواردهم المالية مع الاستمتاع بأسلوب الحياة النابض بالحياة الذي توفره سنغافورة.

المراجع:

– بنك دي بي إس: www.dbs.com
– جامعة البحرين: www.uob.com.sg
– بنك OCBC: www.ocbc.com
– PayNow: www.abs.org.sg/paynow
– جرابباي: www.grab.com/sg/pay
– شبكات: www.nets.com.sg
– هيئة الإيرادات الداخلية في سنغافورة (IRAS): www.iras.gov.sg
- بورصة سنغافورة (SGX): www.sgx.com
– سلطة النقد السنغافورية (MAS): www.mas.gov.sg
- MoneySENSE: www.moneysense.gov.sg
– بنك DBS: www.dbs.com.sg
– بنك ستاندرد تشارترد: www.sc.com/sg
– سيتي بنك: www.citibank.com.sg